來源 : 廣東省科學(xué)技術(shù)廳
粵科規(guī)范字〔2024〕8號
各地級以上市科技局、財政局，在粵銀行，在粵政府性融資擔(dān)保機構(gòu)、各有關(guān)單位：
為引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對科技創(chuàng)新活動及科技型企業(yè)的信貸支持力度，規(guī)范廣東省科技信貸風(fēng)險補償金的運作，根據(jù)《廣東省人民政府辦公廳印發(fā)關(guān)于加快推進科技金融深度融合助力科技型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展實施意見的通知》（粵府辦〔2024〕2號）等文件精神，我們制定了《廣東省科技信貸風(fēng)險補償管理辦法（試行）》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。
廣東省科學(xué)技術(shù)廳 廣東省財政廳
中國人民銀行廣東省分行 國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局
2024年12月25日
廣東省科技信貸風(fēng)險補償管理辦法（試行）
第一章 總 則
第一條 為深入貫徹落實中央金融工作會議關(guān)于做好科技金融大文章以及黨的二十屆三中全會決定關(guān)于“構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制”的有關(guān)精神，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對科技創(chuàng)新活動及科技型企業(yè)的信貸支持力度，規(guī)范廣東省科技信貸風(fēng)險補償金（以下簡稱“省風(fēng)險補償金”）的運作，根據(jù)《廣東省人民政府辦公廳印發(fā)關(guān)于加快推進科技金融深度融合助力科技型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展實施意見的通知》（粵府辦〔2024〕2號）等文件規(guī)定，制定本辦法。
第二條 省風(fēng)險補償金是指省科技廳根據(jù)預(yù)算管理有關(guān)規(guī)定安排，聯(lián)動合作地方科技主管部門、政府性融資擔(dān)保機構(gòu)共同對合作銀行符合條件的科技信貸項目本金損失進行分擔(dān)的省級財政資金。
本條所稱合作地方科技主管部門，指自愿按照本辦法規(guī)定，使用本級財政資金與省級財政資金共同建立科技信貸風(fēng)險分擔(dān)與補償機制的地方（含地級以上市及所轄區(qū)、縣、鎮(zhèn)、街等區(qū)域，國家高新區(qū)等，下同）科技主管部門（以下統(tǒng)稱“地方科技主管部門”）。
本條所稱合作政府性融資擔(dān)保機構(gòu)，指省科技廳按照本辦法規(guī)定公開征集、擇優(yōu)選定且被省級財政部門納入政府性融資擔(dān)保機構(gòu)名單管理的省級再擔(dān)保機構(gòu)和地方各級政府性融資擔(dān)保機構(gòu)。
本條所稱合作銀行，指經(jīng)省科技廳按照本辦法規(guī)定公開征集、會同地方科技主管部門擇優(yōu)選定并按名單制管理的銀行業(yè)金融機構(gòu)。
本條所稱科技信貸，指銀行業(yè)金融機構(gòu)為科技型企業(yè)開展科技創(chuàng)新平臺建設(shè)、技術(shù)攻關(guān)、科技成果轉(zhuǎn)化等科技創(chuàng)新活動及相關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營活動提供的債務(wù)性金融支持。
第三條 省風(fēng)險補償金的管理和使用遵循“政府引導(dǎo)、市場運作；部門協(xié)同、省市聯(lián)動；信息共享、風(fēng)險共擔(dān)；規(guī)范管理、高效運作”的原則。
第二章 管理職責(zé)與分工
第四條 省科技廳具體職責(zé)如下：
（一）牽頭制訂相關(guān)制度性文件，推動建立科技型企業(yè)創(chuàng)新能力評價指標(biāo)體系并引導(dǎo)合作機構(gòu)在科技信貸中予以運用；
?。ǘ┱骷⒋_定省風(fēng)險補償金省級受托管理機構(gòu)、地方科技主管部門、合作銀行、合作政府性融資擔(dān)保機構(gòu)，按程序簽訂合作協(xié)議；
?。ㄈ┚幹剖★L(fēng)險補償金年度預(yù)算并辦理資金撥付，審批省級受托管理機構(gòu)提出的補償建議；
?。ㄋ模κ★L(fēng)險補償金補償工作開展情況進行監(jiān)督，組織開展績效考核，并根據(jù)考核結(jié)果動態(tài)調(diào)整合作機構(gòu)；
?。ㄎ澹┞氊?zé)范圍內(nèi)的其他工作事項。
第五條 省財政廳具體職責(zé)如下：
（一）與省科技廳、中國人民銀行廣東省分行、廣東金融監(jiān)管局共同制定相關(guān)制度性文件；
?。ǘ┌词〖壺斦A(yù)算管理規(guī)定對省風(fēng)險補償金年度預(yù)算進行審核，并下達資金；
?。ㄈκ★L(fēng)險補償金使用情況適時開展財政績效評價；
?。ㄋ模┘訌妼献髡匀谫Y擔(dān)保機構(gòu)的管理考核；
?。ㄎ澹┞氊?zé)范圍內(nèi)的其他工作事項。
第六條中國人民銀行廣東省分行具體職責(zé)如下：
（一）與省科技廳、省財政廳、廣東金融監(jiān)管局共同制定相關(guān)制度性文件；
?。ǘ┟磕甓葘⑤爟?nèi)合作銀行科技信貸政策導(dǎo)向評估結(jié)果及時告知省科技廳、廣東金融監(jiān)管局，作為動態(tài)調(diào)整省風(fēng)險補償金合作銀行的依據(jù)之一；
?。ㄈ┩苿虞爟?nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)加快建設(shè)科技金融專業(yè)團隊，在信貸資源和績效考評方面給予政策傾斜，適當(dāng)下放授信審批等業(yè)務(wù)權(quán)限；
?。ㄋ模┞氊?zé)范圍內(nèi)的其他工作事項。
第七條廣東金融監(jiān)管局具體職責(zé)如下：
?。ㄒ唬┡c省科技廳、省財政廳、中國人民銀行廣東省分行共同制定相關(guān)制度性文件；
?。ǘ┩苿虞爟?nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)加快構(gòu)建服務(wù)科技創(chuàng)新的專業(yè)化組織架構(gòu)、管理體系、風(fēng)險評審、產(chǎn)品服務(wù)等機制，加快形成科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)。做好科技創(chuàng)新領(lǐng)域金融風(fēng)險防控，對轄區(qū)內(nèi)合作銀行開展的科技信貸風(fēng)險補償業(yè)務(wù)合規(guī)與風(fēng)險狀況進行日常監(jiān)督管理，依法查處合作銀行違反銀行業(yè)監(jiān)管法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定的行為；
?。ㄈ┩苿虞爟?nèi)銀行對科技信貸建立容錯機制、細化盡職免責(zé)清單；
（四）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項。
第八條 省級受托管理機構(gòu)具體職責(zé)如下：
（一）協(xié)助省科技廳開展地方科技主管部門、合作銀行、合作政府性融資擔(dān)保機構(gòu)征集相關(guān)工作；
（二）審核省風(fēng)險補償金申請，向省科技廳提出年度補償建議；
?。ㄈ萍夹刨J風(fēng)險補償工作進行監(jiān)測和評價；
（四）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項。
第九條地方科技主管部門具體職責(zé)如下：
（一）牽頭統(tǒng)籌所在地方科技信貸風(fēng)險補償聯(lián)動工作，制定地方科技信貸風(fēng)險補償制度性文件，遴選合作銀行，確定地方風(fēng)險補償金受托管理機構(gòu)；
?。ǘ┫蚴】萍紡d提出省與地方聯(lián)動合作申請；
?。ㄈ┡浜鲜】萍紡d、省財政廳、中國人民銀行廣東省分行、廣東金融監(jiān)管局、省級受托管理機構(gòu)開展調(diào)研、監(jiān)督檢查、績效評價等工作；
?。ㄋ模┞氊?zé)范圍內(nèi)的其他工作事項。
第十條 地方受托管理機構(gòu)具體職責(zé)如下：
（一）協(xié)助地方科技主管部門開展合作銀行遴選、制度建設(shè)等工作；
?。ǘ┌凑盏胤娇萍贾鞴懿块T委托與合作銀行分支機構(gòu)等簽訂協(xié)議，審核所在地方科技信貸風(fēng)險補償金申請，對合作銀行開展的科技信貸風(fēng)險補償工作進行監(jiān)測和評價；
（三）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項。
第十一條 合作銀行具體職責(zé)如下：
（一）提出合作申請并簽訂合作協(xié)議，依法合規(guī)開發(fā)符合科技創(chuàng)新需求及科技型企業(yè)特點的貸款產(chǎn)品，合理設(shè)定科技型企業(yè)貸款利率，在風(fēng)險可控前提下簡化科技貸款項目的審批流程，細化落實各級金融監(jiān)督管理部門對科技信貸盡職免責(zé)的政策要求；
（二）履行科技信貸項目盡職調(diào)查職責(zé)，負責(zé)對貸款資金用途進行監(jiān)管并對資金風(fēng)險實時監(jiān)控，及時做好數(shù)據(jù)統(tǒng)計與報送等工作；
?。ㄈ┌匆?guī)定申請風(fēng)險補償資金，積極、盡責(zé)開展已補償不良貸款項目的追償工作；
（四）配合省科技廳、省財政廳、中國人民銀行廣東省分行、廣東金融監(jiān)管局開展審計、管理、監(jiān)督、績效評價等工作；
（五）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項。
第十二條 合作政府性融資擔(dān)保機構(gòu)具體職責(zé)如下：
（一）提出合作申請并簽訂合作協(xié)議，為科技信貸項目提供增信服務(wù)或分擔(dān)部分風(fēng)險；
（二）將其提供增信服務(wù)的科技信貸項目申報納入省風(fēng)險補償金補償范圍，對申報項目的真實性、完整性、合規(guī)性負責(zé)；
（三）積極與國家融資擔(dān)?；鸷献鳎苿訕?gòu)建“國家融資擔(dān)?；稹〖壴贀?dān)保機構(gòu)—地方各級政府性融資擔(dān)保機構(gòu)”三級架構(gòu)與各級科技主管部門、合作銀行共同參與的科技信貸風(fēng)險分擔(dān)機制；省級再擔(dān)保機構(gòu)協(xié)助省級受托管理機構(gòu)加強對政府性融資擔(dān)保機構(gòu)參與的科技信貸項目的管理工作；
?。ㄋ模┌匆?guī)定申請省風(fēng)險補償金，妥善保管申請材料以及原始票據(jù)單證以備查驗；積極、盡責(zé)開展已補償不良貸款項目的追償工作；
?。ㄎ澹┡浜现鞴懿块T開展各項審計、監(jiān)督、績效評價工作；
?。┞氊?zé)范圍內(nèi)的其他工作事項。
第三章 支持方式及范圍
第十三條 省風(fēng)險補償金支持方式包括“政銀”聯(lián)動和“政銀擔(dān)”聯(lián)動兩種方式，并以科技信貸項目為單元實施項目庫管理，相應(yīng)的，項目庫分為“政銀”聯(lián)動項目庫和“政銀擔(dān)”聯(lián)動項目庫。
?。ㄒ唬罢y”聯(lián)動。指科技信貸項目未由合作政府性融資擔(dān)保機構(gòu)提供融資擔(dān)保服務(wù)的，省級財政和地方財政共同對合作銀行承擔(dān)的科技信貸項目本金損失進行有限補償。
（二）“政銀擔(dān)”聯(lián)動。指科技信貸項目已由合作政府性融資擔(dān)保機構(gòu)提供融資擔(dān)保服務(wù)的，省級財政對合作政府性融資擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)的代償損失進行分擔(dān)，鼓勵地方財政聯(lián)動對當(dāng)?shù)卣匀谫Y擔(dān)保機構(gòu)實施風(fēng)險補償。
第十四條 入庫科技信貸項目對應(yīng)的貸款企業(yè)須同時滿足以下基本條件：
?。ㄒ唬┙?jīng)市場監(jiān)督管理部門核準(zhǔn)登記、具有獨立的企業(yè)法人資格，獲得貸款時未在境內(nèi)外證券交易所上市；
?。ǘ┢髽I(yè)未被列入經(jīng)營異常名錄，提供的產(chǎn)品（服務(wù)）不屬于國家禁止、限制或淘汰類；
?。ㄈ┙晡窗l(fā)生重大安全（含網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全）、質(zhì)量、環(huán)境污染等事故以及不存在偷漏稅等違法違規(guī)行為；
?。ㄋ模┢髽I(yè)或法定代表人未被列入失信被執(zhí)行人等黑名單。
第十五條 入庫科技信貸項目須為非實物抵押貸款（指銀行為貸款對象發(fā)放貸款時，不要求借款方提供固定資產(chǎn)作為抵押品的貸款），包括：銀行為貸款對象發(fā)放的無抵押、無擔(dān)保貸款；由貸款對象實際控制人、股東（包括法人股東）、法定代表人及上述人員配偶提供個人連帶責(zé)任保證取得的貸款；由政府性融資擔(dān)保機構(gòu)、政府性融資擔(dān)?；?、保險公司提供擔(dān)?；蛸J款保證保險取得的貸款；貸款對象以知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、應(yīng)收賬款等作為質(zhì)押品取得的貸款。且符合以下條件之一：
?。ㄒ唬┩ㄟ^“粵科專項貸”產(chǎn)品發(fā)放貸款?！盎浛茖ｍ椯J”是指在省科技廳指導(dǎo)下，由合作銀行在依法合規(guī)的前提下專門開發(fā)，用于支持科技創(chuàng)新平臺建設(shè)、技術(shù)攻關(guān)、科技成果轉(zhuǎn)化等科技創(chuàng)新活動，并可享受更高風(fēng)險補償比例的系列信貸產(chǎn)品。子產(chǎn)品可包括但不限于“研發(fā)貸”“科技成果轉(zhuǎn)化貸”“創(chuàng)新人才貸”等，具體方案由省科技廳另行會同合作銀行發(fā)布。
?。ǘ┎粚儆凇盎浛茖ｍ椯J”產(chǎn)品的，貸款企業(yè)應(yīng)當(dāng)符合《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》的中小微型企業(yè)，且獲得貸款時經(jīng)“粵科企”評價指標(biāo)評判結(jié)果為“重點支持”類（此類科技信貸項目統(tǒng)稱“普惠科技貸”）。
第十六條 納入省風(fēng)險補償金支持范圍的科技信貸項目，由“普惠科技貸”支持的，對應(yīng)企業(yè)單筆貸款提款額度不超過1000萬元，單戶累計在庫貸款余額不超過3000萬元；由“粵科專項貸”支持的，對應(yīng)企業(yè)單筆貸款提款額度上限可提高至不超過2000萬元，單戶累計在庫貸款余額上限可提高至不超過5000萬元。
第十七條 納入省風(fēng)險補償金支持范圍的科技信貸項目，不得用于個人消費、參與民間借貸以及股票、債券、房地產(chǎn)等投資，不得用于國家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項目及其他違法違規(guī)活動。
第十八條未經(jīng)合作政府性融資擔(dān)保機構(gòu)提供融資擔(dān)保服務(wù)的項目，由地方受托管理機構(gòu)初審?fù)ㄟ^后納入“政銀”聯(lián)動項目庫。已經(jīng)合作政府性融資擔(dān)保機構(gòu)提供融資擔(dān)保服務(wù)的項目，由省級再擔(dān)保機構(gòu)初審?fù)ㄟ^后納入“政銀擔(dān)”聯(lián)動項目庫。其中：合作政府性融資擔(dān)保機構(gòu)與合作銀行約定的代償金額應(yīng)不低于該項目本金損失的70%且不超過該項目本金損失的90%。鼓勵合作政府性融資擔(dān)保機構(gòu)將對中小微型科技企業(yè)收取的平均擔(dān)保費率降至1%以下。
第四章 “粵科企”評價指標(biāo)
第十九條 省科技廳建設(shè)“粵科企”評價指標(biāo)模塊，運用“創(chuàng)新積分制”等政策工具，在合作銀行獲得貸款對象授權(quán)后，對合作銀行貸款對象的科技創(chuàng)新能力進行綜合評價。
第二十條 “粵科企”評價結(jié)果僅用于作為申報省風(fēng)險補償金的依據(jù)，不作為合作銀行對貸款對象授信的必要條件?！捌栈菘萍假J”支持的項目，合作銀行擬申報省風(fēng)險補償金的，應(yīng)提交該貸款項目授信批準(zhǔn)日期前30日內(nèi)的“粵科企”評價結(jié)果。
第五章 補償條件及標(biāo)準(zhǔn)
第二十一條 “政銀”聯(lián)動項目庫中的項目出現(xiàn)風(fēng)險，同時符合以下條件的，合作銀行可獲得省風(fēng)險補償金補償：
?。ㄒ唬┌凑铡渡虡I(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》五級分類標(biāo)準(zhǔn)，該貸款項目被劃分為次級、可疑、損失類貸款；
?。ǘ┖献縻y行對該筆不良貸款依法采取訴訟（含賦予強制執(zhí)行效力公證等）、仲裁等措施進行追索，且司法機關(guān)或仲裁機構(gòu)已出具書面受理通知書。
第二十二條“政銀擔(dān)”聯(lián)動項目庫中的項目出現(xiàn)風(fēng)險，同時符合以下條件的，合作政府性融資擔(dān)保機構(gòu)可獲得省風(fēng)險補償金補償：
?。ㄒ唬┖献髡匀谫Y擔(dān)保機構(gòu)已就該筆貸款項目向合作銀行進行了代償；
?。ǘ┖献縻y行向合作政府性融資擔(dān)保機構(gòu)出具代償通知書以及解除擔(dān)保責(zé)任的相關(guān)文件。
第二十三條 “政銀”聯(lián)動項目庫中由“普惠科技貸”支持的項目，風(fēng)險補償標(biāo)準(zhǔn)為：
?。ㄒ唬┵J款對象獲得貸款時成立時間不超過2年或貸款對象獲得首次貸款的，省級財政按照地方財政合計補償金額的50%給予省級補償，省級財政和地方財政合計補償金額最高不超過該項目本金損失的90%；
?。ǘ┵J款對象獲得貸款時成立時間超過2年且不為首貸戶的，省級財政按照地方財政合計補償金額的30%給予省級補償，省級財政和地方財政合計補償金額最高不超過該項目本金損失的80%。
第二十四條 “政銀”聯(lián)動項目庫中由“粵科專項貸”支持的項目，省級財政按不低于該項目本金損失的60%進行風(fēng)險分擔(dān)。鼓勵地方科技主管部門聯(lián)動對“粵科專項貸”項目進行風(fēng)險分擔(dān)，省級財政和地方財政合計補償金額最高不超過該項目本金損失的90%。
第二十五條 “政銀擔(dān)”聯(lián)動項目庫中的項目，被國家融資擔(dān)保基金納入科技創(chuàng)新專項擔(dān)保計劃予以分擔(dān)風(fēng)險的，省級財政分擔(dān)最高不超過25%的風(fēng)險責(zé)任；未被納入國家融資擔(dān)?；鹂萍紕?chuàng)新專項擔(dān)保計劃予以分擔(dān)風(fēng)險的，省級財政分擔(dān)最高不超過20%的風(fēng)險責(zé)任，鼓勵省級再擔(dān)保機構(gòu)積極參與風(fēng)險分擔(dān)。有條件的地方科技主管部門可根據(jù)實際情況，聯(lián)動對當(dāng)?shù)卣匀谫Y擔(dān)保的實際代償損失進一步分擔(dān)。
第二十六條 地方受托管理機構(gòu)和省級再擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)對項目庫的不良貸款率進行監(jiān)測，加強對合作銀行或合作政府性融資擔(dān)保機構(gòu)申請省風(fēng)險補償金的審核。當(dāng)合作銀行或合作政府性融資擔(dān)保機構(gòu)入庫項目符合本辦法規(guī)定補償條件的本金損失超過該機構(gòu)入庫本金總額的5%（含）后，暫停辦理該機構(gòu)本金損失項目的風(fēng)險補償業(yè)務(wù)。待前述比例降至5%以內(nèi)，恢復(fù)辦理風(fēng)險補償業(yè)務(wù)。
第六章 操作程序
第二十七條 確定合作機構(gòu)、地方科技主管部門。
（一）確定省級受托管理機構(gòu)。省科技廳按程序確定省級受托管理機構(gòu)，并簽訂委托協(xié)議。
?。ǘ┱骷献鳈C構(gòu)。省科技廳發(fā)出征集合作銀行、合作政府性融資擔(dān)保機構(gòu)的通知，根據(jù)機構(gòu)申報情況和中國人民銀行廣東省分行、廣東金融監(jiān)管局建議，遴選有較強服務(wù)科技型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的意愿、能為科技型企業(yè)提供優(yōu)惠和便利的融資服務(wù)且具有較低的不良貸款率及良好的風(fēng)險控制水平的機構(gòu)，列入備選機構(gòu)清單。
有合作意向的銀行（含地方法人銀行）由省級分支機構(gòu)（一級分支機構(gòu)）或總部（統(tǒng)稱為“銀行總部”）匯總轄內(nèi)分支機構(gòu)統(tǒng)一提交申請。農(nóng)村商業(yè)銀行由省農(nóng)村信用社聯(lián)合社牽頭申請或自主申請。政府性融資擔(dān)保機構(gòu)由法人機構(gòu)提交申請。
?。ㄈ┱骷献鞯牡胤娇萍贾鞴懿块T。省科技廳向地方科技主管部門發(fā)出征集通知，并提供備選機構(gòu)清單。地方科技主管部門根據(jù)各備選機構(gòu)當(dāng)?shù)胤?wù)情況，選擇合作機構(gòu)，落實本級預(yù)算、管理制度、地方管理機構(gòu)等合作條件，向省科技廳提出省與地方聯(lián)動申請。
（四）確定合作區(qū)域和合作機構(gòu)。省科技廳根據(jù)申報情況擇優(yōu)確定地方科技主管部門、合作銀行、合作政府性融資擔(dān)保機構(gòu)名單。
?。ㄎ澹┖炗喓献鲄f(xié)議。合作各方簽訂具體合作協(xié)議。省科技廳在廳公眾網(wǎng)站向社會公開合作的地方科技主管部門、合作銀行、合作政府性融資擔(dān)保機構(gòu)情況。
第二十八條 貸款發(fā)放及項目入庫。合作銀行根據(jù)企業(yè)實際經(jīng)營情況及自身政策獨立開展貸款審批工作。在貸款發(fā)放、擔(dān)保協(xié)議簽訂后，合作銀行、合作政府性融資擔(dān)保機構(gòu)分別將科技信貸項目信息報送給地方受托管理機構(gòu)、省級再擔(dān)保機構(gòu)審核。經(jīng)審核符合省風(fēng)險補償金支持范圍的，分別納入“政銀”聯(lián)動項目庫和“政銀擔(dān)”聯(lián)動項目庫。
第二十九條 統(tǒng)計信息報送。地方受托管理機構(gòu)、省級再擔(dān)保機構(gòu)、合作銀行總部每季度匯總貸款項目信息，向省級受托管理機構(gòu)報送統(tǒng)計信息。
第三十條 貸后管理。合作銀行、合作政府性融資擔(dān)保機構(gòu)按有關(guān)規(guī)定和服務(wù)承諾對貸款項目進行貸后管理?！捌栈菘萍假J”支持的貸款對象符合辦理續(xù)貸條件，經(jīng)“粵科企”評價指標(biāo)重新評價且結(jié)果為“重點支持”的，相應(yīng)續(xù)貸項目可納入省風(fēng)險補償金補償范圍。
第三十一條 風(fēng)險補償或代償申請與核定。
?。ㄒ唬罢y”聯(lián)動項目庫項目的風(fēng)險補償申請，由地方受托管理機構(gòu)統(tǒng)一受理。符合地方風(fēng)險補償金規(guī)定的，地方受托管理機構(gòu)按相關(guān)程序辦理。符合省風(fēng)險補償金規(guī)定的，應(yīng)由地方科技主管部門出具審核意見，并經(jīng)地方科技主管部門或地方受托管理機構(gòu)逐級向省級受托管理機構(gòu)提出申請，省級受托管理機構(gòu)審核后報省科技廳審批。
?。ǘ┎捎谩罢y擔(dān)”聯(lián)動項目庫項目的風(fēng)險補償申請，由省級再擔(dān)保機構(gòu)受理并進行初核后報給省級受托管理機構(gòu)。符合省風(fēng)險補償金規(guī)定的，省級受托管理機構(gòu)審核后報省科技廳審批。
第三十二條 省風(fēng)險補償金預(yù)算安排和資金撥付。
對于已通過審批的省風(fēng)險補償金，省科技廳按財政管理規(guī)定做好預(yù)算和資金撥付安排，推動資金盡快撥付至合作銀行、合作政府性融資擔(dān)保機構(gòu)。
第三十三條 資金清算與不良貸款核銷。合作銀行、合作政府性融資擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)積極做好不良貸款的追償工作。
?。ㄒ唬┵J款逾期時間未超過3年，期間通過追償、批量轉(zhuǎn)讓等各類方式收回的資金，合作銀行、合作政府性融資擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)按照約定的風(fēng)險補償比例及實際收到的補償金額及時開展清算。地方財政收到合作銀行退回的資金，應(yīng)根據(jù)省級財政與地方財政分擔(dān)比例進行清算，將原由省級財政補償?shù)牟糠滞嘶厥〖墖鴰?。合作政府性融資擔(dān)保機構(gòu)對于省風(fēng)險補償金已補償部分的回收資金，應(yīng)按原渠道將風(fēng)險補償金退回省級國庫。對收回資金按原補償比例進行返還清算，可扣除實際支付的相關(guān)訴訟費等費用。
（二）貸款逾期時間超過3年且經(jīng)盡責(zé)清收仍無法全部收回的不良貸款，合作銀行、合作政府性融資擔(dān)保機構(gòu)已按照財政部門關(guān)于金融企業(yè)呆賬核銷管理有關(guān)規(guī)定對該不良貸款作核銷處理的，應(yīng)將核銷情況分別通過地方受托管理機構(gòu)、省級再擔(dān)保機構(gòu)向省級受托管理機構(gòu)報告。核銷后收回資金，由合作銀行、合作政府性融資擔(dān)保機構(gòu)按規(guī)定自行處置。
第七章 監(jiān)督與考核
第三十四條 各合作銀行應(yīng)完善科技信貸內(nèi)部管理制度，規(guī)范工作流程，嚴格落實風(fēng)險控制機制，加強對貸款對象信用狀況、貸款資料真實性的核查和貸后跟蹤管理，按有關(guān)規(guī)定準(zhǔn)確對貸款風(fēng)險分類。合作政府性融資擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)加強與合作銀行風(fēng)險管控的合作，規(guī)范經(jīng)營行為，提高合作業(yè)務(wù)質(zhì)量，發(fā)揮服務(wù)功能作用。合作銀行、合作政府性融資擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)建立相關(guān)臺賬制度，妥善保管申請材料以及原始票據(jù)單證以備查驗。
第三十五條 合作銀行、合作政府性融資擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)建立盡職合規(guī)免責(zé)事項制度，并向相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)報告。對于納入省風(fēng)險補償金范圍且已按相關(guān)規(guī)定履職盡責(zé)的本金損失額度，合作銀行、合作政府性融資擔(dān)保機構(gòu)可按照相關(guān)規(guī)定免除業(yè)務(wù)工作人員全部或部分責(zé)任。
第三十六條 對于弄虛作假騙取省風(fēng)險補償金的，一經(jīng)查實，構(gòu)成犯罪的，移交有關(guān)部門依法追究刑事責(zé)任；存在違法違規(guī)行為的，由監(jiān)管機構(gòu)依法采取有關(guān)監(jiān)管措施；如因未盡職責(zé)或違法違規(guī)行為造成財政資金損失的，應(yīng)退回該筆本金損失對應(yīng)的所有補償資金，省科技廳視情節(jié)輕重決定是否取消其合作資格。
第三十七條 合作銀行、合作政府性融資擔(dān)保機構(gòu)在各級政府部門累計獲取的單個項目本金損失風(fēng)險補償總額最高不得超過該科技信貸項目的本金余額。如出現(xiàn)從各級政府部門累計獲取的單個項目本金損失風(fēng)險補償總額超過該科技信貸項目本金余額的，應(yīng)在該情況出現(xiàn)后30日內(nèi)告知地方及省級受托管理機構(gòu)，按有關(guān)程序進行清算。
第三十八條 省科技廳每年組織省級受托管理機構(gòu)對合作銀行總部、合作政府性融資擔(dān)保機構(gòu)上年度總體運作情況進行綜合評價，并將綜合評價結(jié)果向省財政廳、中國人民銀行廣東省分行、廣東金融監(jiān)管局通報。中國人民銀行廣東省分行將合作銀行綜合評價結(jié)果納入銀行科技信貸政策導(dǎo)向評估體系。財政部門將合作政府性融資擔(dān)保機構(gòu)綜合評價結(jié)果納入政府性融資擔(dān)保機構(gòu)績效考核評價體系。
第三十九條 對綜合評價結(jié)果較好的合作銀行、合作政府性融資擔(dān)保機構(gòu)，省科技廳可采取通報表揚、提高對該機構(gòu)補償比例、支持該機構(gòu)參與更多科技型企業(yè)投融資對接活動等措施給予激勵；對綜合評價結(jié)果較差的合作銀行、合作政府性融資擔(dān)保機構(gòu)，省科技廳可采取降低對該機構(gòu)補償比例等措施，直至取消其合作資格。
第四十條 省級受托管理機構(gòu)、地方受托管理機構(gòu)應(yīng)加強對風(fēng)險補償項目的管理，如發(fā)現(xiàn)存在未正確履職造成財政資金損失的，視情節(jié)輕重由省科技廳給予責(zé)令改正、壓減工作經(jīng)費、取消其管理資格等處理。相關(guān)單位及個人涉嫌違紀(jì)違法的，依法依規(guī)追究責(zé)任。
第四十一條地方科技主管部門應(yīng)積極推動轄區(qū)內(nèi)科技信貸與風(fēng)險補償工作，優(yōu)化制度流程，引導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對科技創(chuàng)新活動及科技型企業(yè)的支持力度，并進一步加強對地方受托管理機構(gòu)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督管理。省科技廳指導(dǎo)省級受托管理機構(gòu)定期對地方科技信貸及風(fēng)險補償工作情況進行監(jiān)測與評估，評估結(jié)果納入地方創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展重點工作監(jiān)測指標(biāo)體系。
第八章 附則
第四十二條 本辦法印發(fā)后，以前年度設(shè)立的省級科技信貸風(fēng)險準(zhǔn)備金池及省與地方聯(lián)動科技信貸風(fēng)險準(zhǔn)備金池不再受理業(yè)務(wù)并進行清算。原省級科技信貸風(fēng)險準(zhǔn)備金池及省與地方聯(lián)動科技信貸風(fēng)險準(zhǔn)備金池存量貸款項目按原協(xié)議約定執(zhí)行。
第四十三條 省風(fēng)險補償金的補償，不改變合作銀行、合作政府性融資擔(dān)保機構(gòu)與借款人的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，借款人仍按貸款合同和擔(dān)保法律文件約定承擔(dān)全部責(zé)任。
第四十四條 本辦法由省科技廳負責(zé)解釋。
第四十五條 本辦法自2025年1月1日起實施，試行期3年。在試行當(dāng)中，省科技廳可視實際情況對“粵科企”評價指標(biāo)進行適當(dāng)調(diào)整。
相關(guān)鏈接：1.《廣東省科技信貸風(fēng)險補償管理辦法（試行）》政策解讀
2.一圖讀懂 《廣東省科技信貸風(fēng)險補償管理辦法（試行）》
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